(左起)全美人壽百慕達主席兼行政總裁利柏文(Marc Lieberman)及Asian Private Banker研究部主管Stratos Pourzitakis發表研究報告。
(2018-11-17 楊敬培 稻穗財經)
全美人壽（百慕達）有限公司（「全美人壽百慕達」）是主要的高資產保險服務供應商，與Asian Private Banker合作及贊助進行一項研究，檢視亞洲高資產與超高資產人士的財富傳承規劃中，人壽保險產品所擔負的角色。
是次 「財富傳承規劃 2018 – 高資產人士的觀點與機會」研究於2018年2月至9月 進行，期間向超過100位香港及新加坡的高資產人士進行深入訪問。
全美人壽百慕達一直致力洞悉高資產客戶的真實需要及喜好，是次研究揭示高資產人士在計劃財富傳承規劃時的考慮和顧量，同時讓壽險公司因應亞洲區高資產人士對財富傳承的需求而帶來的挑戰，提供創新的財務方案 。
基於社會和人口因素，亞太地區近年在高資產人口與財富增長率均領先全球。根據Asian Private Banker的資料，目前亞太區正經歷史上最龐大的財富傳承，在2017年，區內有620萬名高資產人士，其可投資資產總值達21萬億美元。中國高資產人口在2017年錄得9.1%的升幅，成為繼印度之後亞太區增長最快的高資產市場之一。
隨著亞洲的財富傳承至增長中的新世代，財富管理的重點及思維模式亦有別於以往，尤其在利用保險產品作為創富工具、保障及遺產規劃方面，而遺產規劃更是一個複雜的過程。這正好吻合近年高資產人士對財富傳承規劃意識及需求的不斷提高，需要全面有效的財富傳承方案以保障資產，同時保障他們退休生活以及有效地傳承財富予下一代。
是次研究得出以下的主要結果：
落實財富傳承規劃的決定一般是因「觸發事件」發生而開始。大多受訪者指出，退休（43%）或發生重大投資組合變化（25%），是驅使他們開始考慮財富傳承規劃的原因。
77%的受訪者指，若要維持現有生活質素，傳承規劃將佔他們20-80%的總資產；而大部分受訪者認同財富傳承規劃的理想年齡介乎50至59歲。
接近60%的受訪者指他們暫未有財富傳承的規劃。不過，超高資產人士則有75%指他們已有或正進行財富傳承的規劃。
研究同時列出高資產人士在財富傳承規劃上面對很多外在與內在風險。首當其衝的外在風險分別有政治、地緣、市場以及跨境司法制度的影響；內在風險則以傳承者欠缺妥善管理繼承資產的能力為最大的憂慮。
過往，大多財富傳承規劃會以傳統而行之有效的方式進行，如遺囑和信託。由於全球資產管理的法規與稅務日新月異，使情況變得更複雜。為確保財富無損地傳承至繼承者，高資產人士趨向尋求其他方案，萬用壽險產品正是其中之一，其他包括聯名投資組合、終身保險、年金計劃或信託產品。
受加息、人民幣貶值及市場不穩定等因素影響，香港與新加坡壽險市場至少在2018首半年因而受惠。歸根於不少中國內地的高資產人士選擇以港元、新加坡幣或是美元計值的壽險產品，以對沖人民幣幣值波動的風險。除此之外，鑑於政局與經濟不穩，高資產人士亦希望透過理財產品得到經濟保障，同時減輕外在風險，壽險保單因而受到追捧。
全美人壽百慕達於香港設有總部，在亞洲立足超過80年，具有豐富經驗處理高保額而複雜的保單，專為不斷增長的高資產與超高資產客戶提供切合他們需求的服務。
全美人壽百慕達主席兼行政總裁利柏文(Marc Lieberman)談及研究報告指：「全美人壽百慕達的目標是成為高資產客戶壽險市場的業界翹楚，因此我們不斷就特定客戶進行調查，包括這次與Asian Private Banker合作進行的最新傳承規劃研究，務求深入了解高資產客戶的真實需要及喜好。隨著亞洲在未來數年持續出現跨代財富轉移的浪潮，我們深信憑藉對此市場的豐富經驗及不斷積累的客戶調查，將有助我們構思更多創新的理財方案，協助客戶實現長遠的財務保障，策劃安穩未來。」
Asian Private Banker研究部主管Stratos Pourzitakis表示：「我們十分榮幸能與全美人壽百慕達合作進行是次深入調查，研究亞洲第一代高資產及超高資產人士就退休、傳承規劃及遺產管理的處理方案，這將會成為亞洲地區未來的一大焦點。是次研究還全面剖析亞洲傳承規劃的壽險產品方案及壽險供應商對此的觀點與機會，當中包括全美人壽百慕達。他們並努力設計多元化產品，以滿足客戶的獨特需求。」
關於研究
「財富傳承規劃 2018 – 高資產人士的觀點與機會」研究由全美人壽百慕達贊助Asian Private Banker進行。於2018年2月至9月期間，共收集得263份完成問卷，當中包括159名客戶經理及104位高資產人士以及與33位來自香港或新加坡的保險經紀與專家進行半結構性訪談。
報告界定高資產及超高資產人士為分別擁有最少100萬美元及3,000萬美元可投資資產，不包括自住物業、收藏品、消耗品及耐用消費品。
全美人壽百慕達簡介：全美人壽百慕達為全球其中一間主要的高資產保險服務供應商，為亞洲高資產人士、家庭及商業機構提供全面的壽險保障。全美人壽紮根亞洲逾80 年，從1981 年起開始管理萬用壽險組合，開創業界先河。全美人壽百慕達更於2017 《指標》財富管理大獎中榮獲「最佳萬用壽險產品－所有貨幣」殊榮。全美人壽百慕達隸屬全球保險集團，集團總部設於荷蘭， 為一所國際保險、退休金及資產管理公司。有關全美人壽百慕達的詳情，請瀏覽www.transamericalifebermuda.com。
全球保險集團簡介：全球保險集團的悠久歷史可追溯至170 多年前的19 世紀上半葉，至今已發展成國際知名企業，業務遍及美洲、歐洲和亞洲20 多個國家。如今，全球保險集團為全球其中一間主要的金融服務機構，提供壽險、退休金和資產管理服務， 致力為客戶保障財富。有關全球保險集團的詳情，請瀏覽 www.aegon.com。