（2018-10-19 中國基金報記者 喬麥）
監管合併半年後，今天銀保監會公佈了合併後對險企開具的首張罰單。一直堅定走在轉型路上的新華人壽領到這張“保罰1號”罰單。因存在欺騙投保人、編制虛假材料和未按照規定使用經批准或者備案的保險費率等行為，新華人壽被銀保監會罰款110萬元，時任新華人壽市場部總經理羅曉暉，時任新華人壽總裁助理、副總裁李源等10名當事人則共計被罰117萬元，並分別被予以警告。
基金君統計了一下，以上違法行為涉及保費19.5億，接近20億元。
銀保監會開出 “保罰1號”
自今年3月以來，銀保監會已有長達近7個月時間未披露保險行業的行政處罰決定書。今天，銀保監會再開保險業“罰單”，在其官網發佈文號“銀保監保罰決字〔2018〕1號”的行政處罰決定書。這是銀保監會合並以來開向險企的第一份罰單，此前均為各地監管系統下發的處罰函。
經查，新華人壽存在欺騙投保人、編制虛假材料和未按照規定使用經批准或者備案的保險費率等行為。
對此，銀保監會決定對新華人壽欺騙投保人的行為違反罰款30萬元、對編制提供虛假資料的行為對新華人壽罰款50萬元、對未按照規定使用經批准或者備案的保險費率的行為罰款30萬元。同時，對10名相關負責人警告並罰款共計117萬元，並分別給予警告。
新華人壽成立於1996年9月，是一家全國性的大型壽險企業。財務數據顯示，2017年，新華人壽共實現保險業務收入1092.94億元，歸屬於母公司股東的淨利潤53.83億元，同比增長8.9%。新華人壽2017年實現續期保費774.67億元，同比增長19.4%，在A股十大上市險企中排名墊底。
10月16日，新華保險發佈2018年1-9月保費收入公告。數據顯示，截止9月底，新華保險共實現新準則口徑下原保險保費收入100,008,18.7萬元，同比增長11.32%，首次在前三季度即跨越千億平臺。
罰單直指新華人壽“三宗罪”
具體來看，新華人壽存在三項違法行為。
第一，新華人壽存在欺騙投保人的行為。其多份培訓課件存在誇大保險責任、與銷售產品保險條款規定不一致、未明確說明保單利益不確定性等問題，涉及保費合計19.3億元。
由市場部製作的《健康福星增額（2014）重大疾病保險產品培訓課程》培訓課件含有誇大保險責任的表述，並將之掛於內網，供公司內外勤及銷售人員使用。2016年10月至2017年10月期間，累計銷售該保險保單98260件，涉及保費3.3億元。
由銀行業務管理部製作的《華實人生終身年金保險培訓課件》部分表述與華實人生終身年金保險條款規定不一致，並於內網下發，供各分公司內外勤及銷售人員使用。2017年9月至10月期間，累計銷售該保險保單217件，涉及保費566萬元。
由銀行業務管理部製作的惠添寶年金保險計畫種子講師傳承課程（外訓）課件沒有明確說明保單利益的不確定性，並於內網下發，供各分公司內外勤及銷售人員使用。2017年4月至10月期間，累計銷售該保險保單73277件，涉及保費159434.7萬元。
事實上，欺騙投保人或未如實介紹保險產品一直是保險行業違法的“重災區”。今年9月份，全國保監系統公佈的“罰單”中，至少有8張“罰單”涉及此類違法行為。此外，虛列費用套取現金、聘任不具有任職資格人員的違規情況也相對較多。
第二、除欺騙投保人外，新華人壽還出現編制提供虛假資料的情況。
2016年1月1日至2017年5月31日，新華人壽業務系統中個險業務和銀代業務承保數據存在資訊不真實的問題。
其中，客戶電話號碼不真實涉及個險業務17788件，銀代業務5020件；身份證號碼不真實涉及個險業務570件，銀代業務7件；地址不真實涉及個險業務5170件，銀代業務237件；保單完成回訪號碼不真實涉及498件。
新華人壽報送的2016年個人醫療理賠數據中，180959件小額理賠數據中“賠款支付指令發出時間”以及193124件賠案中“理賠業務結案時間”存在不真實問題。人力資源部於2017年12月5日11:09提供的材料內容存在與事實不符的情況。
以上材料合計有40多萬份。
第三、新華人壽未按照規定使用經批准或者備案的保險費率。
根據新華人壽出臺的相關規定，2016年12月21日至2017年3月31日期間，與主險新單附加投保的《附加個人（2014）意外傷害保險》，費率按條款所附標準費率70%執行。該費率浮動未按照公司在我會備案的費率執行。
上述期間，新華人壽共計承保與主險新單附加投保的上述附加險16.68件，涉及保費2089.2萬元。其中，166298件費率按照條款所附標準費率70%收取，涉及保費2079.8萬元。上述事實屬於未按照規定使用經批准或者備案的保險費率的情況。
個人最高被罰24萬
行政處罰決定書顯示，時任新華人壽總裁助理、副總裁等10人分別對上述相關違法行為負直接責任。
值得注意的是，其中三名當事人提出陳述申辯，均申請免予處罰。經復核，銀保監會對這三人免予處罰的申辯意見不予採納，但對其中一人的申辯意見部分採納，對其處罰意見也作了相應調整。
而針對三項違法行為，銀保監會對新華人壽處以了合計110萬元的罰款；對10位當事人處以共計117萬元的罰款，並分別給予警告。
新華人壽回應：嚴肅整改，引以為戒
針對銀保監會的處罰，新華人壽已作出回應。新華人壽表示，在收到銀保監會行政處罰決定書後，公司已第一時間召開專項風控合規工作通報會，通報處罰決定，提出整改要求。新華保險相關負責人表示，本次處罰決定進一步體現了“嚴監管、重處罰”的監管主題，貫徹了“嚴監管、強監管、深監管”監管原則，教訓極為深刻。暴露出公司在合規管理等方面存在短板和薄弱環節。公司務必引以為戒，嚴肅整改，避免類似事情再次發生。同時，公司還稱經過2016-2017年的戰略轉型，新華保險增長方式和發展動能發生了根本性置換，加速回歸保險本源，強化內控合規建設。新華保險表示，一方面要堅持問題導向，落實各部門主體責任，切實抓好整改；另一方面要牢固樹立合規風險意識，進一步抓好制度、流程、內控建設，建立長效機制。要以本次監管處罰為警示、為借鑒、為契機，進一步完善強化合規管理，保障公司持續健康發展。